FAQ
Hier findest du Antworten auf häufig gestellte Fragen.
Kategorien häufig gestellter Fragen
Vorteile
Was sind die Vorteile einer betrieblichen Altersvorsorge?
Die betriebliche Altersvorsorge bietet mehrere Vorteile für Arbeitgeber. Du kannst Dich als attraktiver Arbeitgeber positionieren und so die Mitarbeiterbindung erhöhen. Außerdem kann die betriebliche Altersvorsorge steuerlich absetzbar sein und somit Kosten sparen.
Was bedeutet es, sich durch betriebliche Altersvorsorge als attraktiver Arbeitgeber zu positionieren?
MitarbeiterInnen legen zunehmend Wert auf eine gute Vorsorge. Wenn ein Arbeitgeber eine Altersvorsorge anbietet, signalisiert er, dass ihm die langfristige Sicherheit seiner MitarbeiterInnen am Herzen liegt. Das kann ein wichtiger Faktor sein, um MitarbeiterInnen zu gewinnen und zu halten.
Wie kann die betriebliche Altersvorsorge helfen, Kosten zu sparen?
Durch die Entgeltumwandlung können Arbeitgeber Lohnnebenkosten einsparen, da die Beiträge zur betrieblichen Altersvorsorge nicht als Arbeitsentgelt gelten und daher auch keine Sozialversicherungsbeiträge darauf erhoben werden. Außerdem können Arbeitgeber je nach Art der betrieblichen Altersvorsorge Versicherungsprämien oder Verwaltungskosten einsparen.
Können Arbeitgeber die betriebliche Altersvorsorge auch zur Mitarbeitermotivation nutzen?
Ja, die betriebliche Altersvorsorge kann auch dazu genutzt werden, Arbeitnehmer zu motivieren. Zum Beispiel können Arbeitgeber ihren MitarbeiterInnen die Möglichkeit bieten, zusätzlich zum Arbeitgeberbeitrag freiwillige Beiträge zur betrieblichen Altersvorsorge zu leisten.
Was sind die langfristigen Vorteile einer betrieblichen Altersvorsorge für Arbeitgeber?
Betriebliche Altersvorsorge kann dazu beitragen, die Mitarbeiterbindung und -zufriedenheit langfristig zu erhöhen. Außerdem kann die betriebliche Altersvorsorge dazu beitragen, die Altersarmut von Arbeitnehmern zu verringern und damit auch sozialpolitischen Zielen dienen.
Buchhalterische & steuerliche Auswirkungen
Wie kann eine betriebliche Altersvorsorge steuerlich absetzbar sein?
Beiträge zur betrieblichen Altersvorsorge können in der Regel als Betriebsausgaben abgesetzt werden. Darüber hinaus gibt es Möglichkeiten für steuerliche Anreize, z. B. die Möglichkeit einer steuerfreien Zahlung durch den Arbeitgeber oder die Möglichkeit der Entgeltumwandlung.
Was sind die Vorteile einer betrieblichen Altersvorsorge?
Die betriebliche Altersvorsorge bietet mehrere Vorteile für Arbeitgeber. Du kannst Dich als attraktiver Arbeitgeber positionieren und so die Mitarbeiterbindung erhöhen. Außerdem kann die betriebliche Altersvorsorge steuerlich absetzbar sein und somit Kosten sparen.
Was bedeutet es, sich durch betriebliche Altersvorsorge als attraktiver Arbeitgeber zu positionieren?
MitarbeiterInnen legen zunehmend Wert auf eine gute Vorsorge. Wenn ein Arbeitgeber eine Altersvorsorge anbietet, signalisiert er, dass ihm die langfristige Sicherheit seiner MitarbeiterInnen am Herzen liegt. Das kann ein wichtiger Faktor sein, um MitarbeiterInnen zu gewinnen und zu halten.
Wie kann die betriebliche Altersvorsorge helfen, Kosten zu sparen?
Können Arbeitgeber die betriebliche Altersvorsorge auch zur Mitarbeitermotivation nutzen?
Ja, die betriebliche Altersvorsorge kann auch dazu genutzt werden, Arbeitnehmer zu motivieren. Zum Beispiel können Arbeitgeber ihren MitarbeiterInnen die Möglichkeit bieten, zusätzlich zum Arbeitgeberbeitrag freiwillige Beiträge zur betrieblichen Altersvorsorge zu leisten.
Was sind die langfristigen Vorteile einer betrieblichen Altersvorsorge für Arbeitgeber?
How can an corporate pension be tax deductible?
Contributions to corporate pension schemes can usually be deducted as business expenses. In addition, there are possibilities for tax incentives, for example the possibility of a tax-free payment by the employer or the possibility of deferred compensation.
Warum betriebliche Altersvorsorge?
Warum sollte ich das machen?
Die Leistungen aus der gesetzlichen Rente werden nicht ausreichen, um deinen Lebensstil im Ruhestand aufrechtzuerhalten. Im Durchschnitt beträgt die Rentenlücke zwischen dem letzten Einkommen vor dem Ruhestand und der gesetzlichen Rente 35-40 %. Das bedeutet, dass du wahrscheinlich weniger Geld zur Verfügung hast, als du zur Deckung deiner Lebenshaltungskosten brauchst.
Die Aufstockung deiner Rente ist notwendig. Neben der privaten Vorsorge ist die betriebliche Altersvorsorge eine gute Ergänzung, denn sie wird bezuschusst.
Muss ich das machen?
Nein. Es gibt keine Verpflichtung, eine betriebliche Altersvorsorge abzuschließen.
Was passiert, wenn ich es nicht mache?
Du verpasst mind. 15% Zuschuss für Deine Altersvorsorge, die du von Deinem Arbeitgeber bekommst.
Was habe ich davon?
Du kannst ein zusätzliches Vorsorgekapital aufbauen, das sowohl von Deinem Arbeitgeber (mind. 15% Aufschlag) als auch vom Staat (Steuer- und Sozialabgabenfreiheit) bezuschusst wird.
Das wirkt sich deutlich positiv auf deine Nettokosten und deine Rendite aus.
Ich investiere in ETFs/Aktien. Brauche ich eine betriebliche Altersvorsorge (bAV)?
Je mehr, desto besser 😉
Es ist perfekt, dass du bereits Vermögen für spätere Lebensabschnitte anlegst. Ob du tatsächlich eine betriebliche Altersvorsorge brauchst oder nicht, lässt sich nicht pauschal beantworten, aber warum würdest Du Dir den Zuschuss von Deinem Arbeitgeber entgehen lassen wollen?
Wir empfehlen generell, die Möglichkeiten der Vorsorge mit „und“ statt mit „oder“ zu bewerten.
Was ist betriebliche Altersvorsorge?
Was genau ist die betriebliche Altersvorsorge (bAV)?
Betriebliche Altersvorsorge (bAV) liegt vor, wenn der Arbeitgeber seinem Mitarbeitendem aus Anlass des Arbeitsverhältnisses Leistungen der Alters-, Invaliditäts- oder Hinterbliebenenversorgung zusagt. Der Begriff „Betriebsrente“ wird oft als Synonym verwendet.
Wann lohnt sich die betriebliche Altersvorsorge (bAV)?
Da Dir Dein Arbeitgegber immer mind. 15% als Bonus auf Deine bAV bezahlen muss, lohnt es sich immer, denn diesen Zuschuss erhältst Du zusätzlich zum normalen Gehalt.
Damit hast Du schon ab dem ersten Tag 15% Rendite auf Deine Anlage.
Was leistet die betriebliche Altersvorsorge (bAV)?
Dein Arbeitgeber ist gesetzlich verpflichtet, dir eine betriebliche Altersvorsorge anzubieten, die Leistungen für den Ruhestand umfasst.
Das bedeutet, dass du eine Leistung erhältst, wenn du in Rente gehst.
Hat die Entgeltumwandlung Nachteile?
Nein.
Wenn Du Teile des Bruttolohns für die bAV umwandelst, werden für diese Gehaltsteile keine Beiträge zur Sozialversicherung (SV) einbehalten. Die Umwandlung führt daher zu einer geringfügigen Reduzierung der Leistungen bei der gesetzliche Rentenversicherung, dem Arbeitslosengeld und dem Krankengeld.
Der Vorteil, der aus einer höheren Leistung im Rentenalter durch bAV entsteht, überwiegt diesen Effekt jedoch deutlich.
Gibt es ein Mindest-/Höchstalter für die betriebliche Altersvorsorge (bAV)?
Es gibt grundsätzlich kein Mindest- oder Höchstalter. Je früher mit dem Sparen begonnen wird, desto positiver wirkt sich der Zinseszins-Effekt auf die Altersvorsorge aus.
Auch im höheren Alter ist die bAV aufgrund des Zuschusses durch den Arbeitgeber sinnvoll. Das für Dich beste Setup besprechen wir in einem Beratungsgespräch.
Wie funktioniert betriebliche Altersvorsorge?
Wer bezahlt die betriebliche Altersvorsorge?
In den meisten Fällen werden die Sparbeiträge gemeinsam von Dir und Deinem Arbeitgeber gezahlt.
Du legst die Höhe Deiner monatlichen Zahlungen fest und Dein Arbeitgeber ist gesetzlich verpflichtet, mindestens 15 % draufzulegen.
Dein Anteil wird als Entgeltumwandlung von deinem Bruttogehalt abgezogen und zusammen mit dem Zuschuss in die betriebliche Altersvorsorge eingezahlt. Dies geschieht direkt durch den Arbeitgeber, und Du musst Dich um nichts kümmern.
Wie viel kann ich in die betriebliche Altersvorsorge (bAV) einbezahlen?
Die Beiträge zur bAV sind bis zur Höchstgrenze von 4% der Beitragsbemessungsgrenze (BBG) sozialabgabenfrei und bis 8% der BBG steuerfrei.
Ab 01.01.2023 kannst Du somit 292,- € (BBG RV West) bzw. 284,- € (BBG RV Ost) zusammen mit Deinem Arbeitgeber sozialabgaben- und steuerfrei einbezahlen.
Wie funktioniert die betriebliche Altersvorsorge (bAV)?
Laut Gesetz ist Dein Arbeitgeber verpflichtet, Dir eine betriebliche Altersvorsorge über eine Direktversicherung anzubieten. Das bedeutet, dass die Beiträge in eine Lebensversicherung investiert werden. Dein Arbeitgeber schließt eine Versicherungspolice auf Deinen Namen ab. Dein Arbeitgeber ist also der Versicherungsnehmer und Du bist die versicherte Person.
Die monatlichen Beiträge werden von Dir und Deinem Arbeitgeber über die Gehaltsabrechnung in diesen Vertrag eingezahlt. Daraus ergibt sich dein Anspruch auf Leistungen aus der betrieblichen Altersvorsorge.
Wie viel sollte ich in die betriebliche Altersvorsorge (bAV) einbezahlen?
Das hängt von Deiner persönlichen Situation ab.
Lass uns das in einem Beratungsgespräch individuell ermitteln.
Was ist für den Abschluss einer betrieblichen Altersvorsorge (bAV) notwendig?
In einem Beratungsgespräch ermitteln wir mit Dir Deinen Vorsorgebedarf. Darauf aufbauend bestimmst Du, wie viel Du in die bAV einzahlen möchtest.
Zwischen Dir und Deinem Arbeitgeber wird eine Entgeltumwandlungsvereinbarung geschlossen und Du erhältst auf Grundlage Deiner persönlichen Faktoren eine Versorgungszusage von Deinem Arbeitgeber.
Dein Arbeitgeber legt in der Versorgungsordnung die Rahmenbedingungen für das bAV-Angebot festgelegt. Darin kann z.B. festgelegt sein, dass die bAV mittels Direktversicherung durchgeführt wird. Daher schließt der Arbeitgeber eine Versicherung auf Deine Person ab.
Du erhältst im Anschluss alle Verträge und Unterlagen über Deinen persönlichen Penzilla-Account
Welche Leistungen erhalte ich aus der betrieblichen Altersvorsorge (bAV)?
Wenn Du in Altersrente gehst, erhältst Du eine lebenslang laufende Rente aus der für Dich abgeschlossenen Versicherung. Die Auszahlung übernimmt die Versicherungsgesellschaft und erfolgt direkt an Dich.
Abhängig vom Versicherungsvertrag ist auch eine einmalige Kapitalzahlung bei Rentenbeginn möglich.
Warum sollte ich das machen?
Die Leistungen aus der gesetzlichen Rente werden nicht ausreichen, um deinen Lebensstil im Ruhestand aufrechtzuerhalten. Im Durchschnitt beträgt die Rentenlücke zwischen dem letzten Einkommen vor dem Ruhestand und der gesetzlichen Rente 35-40 %.
Das bedeutet, dass du wahrscheinlich weniger Geld zur Verfügung hast, als du zur Deckung deiner Lebenshaltungskosten brauchst.
Die Aufstockung deiner Rente ist notwendig. Neben der privaten Vorsorge ist die betriebliche Altersvorsorge eine gute Ergänzung, denn sie wird bezuschusst.
Muss ich das machen?
Nein. Es gibt keine Verpflichtung, eine betriebliche Altersvorsorge abzuschließen.
Was passiert, wenn ich es nicht mache?
Du verpasst mind. 15% Zuschuss für Deine Altersvorsorge, die du von Deinem Arbeitgeber bekommst.
Was habe ich davon?
Du kannst ein zusätzliches Vorsorgekapital aufbauen, das sowohl von Deinem Arbeitgeber (mind. 15% Aufschlag) als auch vom Staat (Steuer- und Sozialabgabenfreiheit) bezuschusst wird.
Das wirkt sich deutlich positiv auf deine Nettokosten und deine Rendite aus.
Ich investiere in ETFs/Aktien. Brauche ich eine betriebliche Altersvorsorge (bAV)?
Je mehr, desto besser 😉
Es ist perfekt, dass du bereits Vermögen für spätere Lebensabschnitte anlegst. Ob du tatsächlich eine betriebliche Altersvorsorge brauchst oder nicht, lässt sich nicht pauschal beantworten, aber warum würdest Du Dir den Zuschuss von Deinem Arbeitgeber entgehen lassen wollen?
Wir empfehlen generell, die Möglichkeiten der Vorsorge mit „und“ statt mit „oder“ zu bewerten.
Was genau ist die betriebliche Altersvorsorge (bAV)?
Betriebliche Altersvorsorge (bAV) liegt vor, wenn der Arbeitgeber seinem Mitarbeitendem aus Anlass des Arbeitsverhältnisses Leistungen der Alters-, Invaliditäts- oder Hinterbliebenenversorgung zusagt. Der Begriff „Betriebsrente“ wird oft als Synonym verwendet.
Wann lohnt sich die betriebliche Altersvorsorge (bAV)?
Da Dir Dein Arbeitgegber immer mind. 15% als Bonus auf Deine bAV bezahlen muss, lohnt es sich immer, denn diesen Zuschuss erhältst Du zusätzlich zum normalen Gehalt.
Damit hast Du schon ab dem ersten Tag 15% Rendite auf Deine Anlage.
Was leistet die betriebliche Altersvorsorge (bAV)?
Dein Arbeitgeber ist gesetzlich verpflichtet, dir eine betriebliche Altersvorsorge anzubieten, die Leistungen für den Ruhestand umfasst.
Das bedeutet, dass du eine Leistung erhältst, wenn du in Rente gehst.
Hat die Entgeltumwandlung Nachteile?
Nein.
Wenn Du Teile des Bruttolohns für die bAV umwandelst, werden für diese Gehaltsteile keine Beiträge zur Sozialversicherung (SV) einbehalten. Die Umwandlung führt daher zu einer geringfügigen Reduzierung der Leistungen bei der gesetzliche Rentenversicherung, dem Arbeitslosengeld und dem Krankengeld.
Der Vorteil, der aus einer höheren Leistung im Rentenalter durch bAV entsteht, überwiegt diesen Effekt jedoch deutlich.
Gibt es ein Mindest-/Höchstalter für die betriebliche Altersvorsorge (bAV)?
Es gibt grundsätzlich kein Mindest- oder Höchstalter. Je früher mit dem Sparen begonnen wird, desto positiver wirkt sich der Zinseszins-Effekt auf die Altersvorsorge aus.
Auch im höheren Alter ist die bAV aufgrund des Zuschusses durch den Arbeitgeber sinnvoll. Das für Dich beste Setup besprechen wir in einem Beratungsgespräch.
Wer bezahlt die betriebliche Altersvorsorge?
In den meisten Fällen werden die Sparbeiträge gemeinsam von Dir und Deinem Arbeitgeber gezahlt.
Du legst die Höhe Deiner monatlichen Zahlungen fest und Dein Arbeitgeber ist gesetzlich verpflichtet, mindestens 15 % draufzulegen.
Dein Anteil wird als Entgeltumwandlung von deinem Bruttogehalt abgezogen und zusammen mit dem Zuschuss in die betriebliche Altersvorsorge eingezahlt. Dies geschieht direkt durch den Arbeitgeber, und Du musst Dich um nichts kümmern.
Wie viel kann ich in die betriebliche Altersvorsorge (bAV) einbezahlen?
Die Beiträge zur bAV sind bis zur Höchstgrenze von 4% der Beitragsbemessungsgrenze (BBG) sozialabgabenfrei und bis 8% der BBG steuerfrei.
Ab 01.01.2023 kannst Du somit 292,- € (BBG RV West) bzw. 284,- € (BBG RV Ost) zusammen mit Deinem Arbeitgeber sozialabgaben- und steuerfrei einbezahlen.
Wie funktioniert die betriebliche Altersvorsorge (bAV)?
Laut Gesetz ist Dein Arbeitgeber verpflichtet, Dir eine betriebliche Altersvorsorge über eine Direktversicherung anzubieten. Das bedeutet, dass die Beiträge in eine Lebensversicherung investiert werden. Dein Arbeitgeber schließt eine Versicherungspolice auf Deinen Namen ab. Dein Arbeitgeber ist also der Versicherungsnehmer und Du bist die versicherte Person.
Die monatlichen Beiträge werden von Dir und Deinem Arbeitgeber über die Gehaltsabrechnung in diesen Vertrag eingezahlt. Daraus ergibt sich dein Anspruch auf Leistungen aus der betrieblichen Altersvorsorge.
Wie viel sollte ich in die betriebliche Altersvorsorge (bAV) einbezahlen?
Das hängt von Deiner persönlichen Situation ab.
Lass uns das in einem Beratungsgespräch individuell ermitteln.
Was ist für den Abschluss einer betrieblichen Altersvorsorge (bAV) notwendig?
In einem Beratungsgespräch ermitteln wir mit Dir Deinen Vorsorgebedarf. Darauf aufbauend bestimmst Du, wie viel Du in die bAV einzahlen möchtest.
Zwischen Dir und Deinem Arbeitgeber wird eine Entgeltumwandlungsvereinbarung geschlossen und Du erhältst auf Grundlage Deiner persönlichen Faktoren eine Versorgungszusage von Deinem Arbeitgeber.
Dein Arbeitgeber legt in der Versorgungsordnung die Rahmenbedingungen für das bAV-Angebot festgelegt. Darin kann z.B. festgelegt sein, dass die bAV mittels Direktversicherung durchgeführt wird. Daher schließt der Arbeitgeber eine Versicherung auf Deine Person ab.
Du erhältst im Anschluss alle Verträge und Unterlagen über Deinen persönlichen Penzilla-Account
Welche Leistungen erhalte ich aus der betrieblichen Altersvorsorge (bAV)?
Wenn Du in Altersrente gehst, erhältst Du eine lebenslang laufende Rente aus der für Dich abgeschlossenen Versicherung. Die Auszahlung übernimmt die Versicherungsgesellschaft und erfolgt direkt an Dich.
Abhängig vom Versicherungsvertrag ist auch eine einmalige Kapitalzahlung bei Rentenbeginn möglich.
Hast du weitere Fragen?
Kontaktiere uns oder sieh dir unser Lexikon an, um die betriebliche Altersvorsorge noch besser zu verstehen.
